“在互联网和金融自由化的冲击下，中国金融业未来十年将迎来巨变。”在日前由中国期货业协会、中国证券业协会联合主办的互联网金融专题研修班上，蚂蚁金融服务集团首席战略官陈龙表示，互联网金融可成为传统金融的前端渠道延伸和后端支持平台，但互联网金融不会颠覆传统金融，两者在受众、核心竞争力和分工方面均存在差异，是互补和竞合的关系。

　　互联网金融的“黄金时代”悄然而至

　　目前国内传统金融行业以提供线下经纪服务为主，服务半径窄，产品受众群体小，大多忽略当前互联网金融集中瞄准的中小客户群体。金证科技股份有限公司副总裁王清若认为，互联网金融以提供线上服务为主，并以移动终端为载体，开展以产品为主导的差异化竞争。传统金融机构应直面互联网金融，借助互联网优势，重视客户体验。

　　王清若表示，互联网金融产品设计有四大特点：具有低门槛、易提现的互联网基因，无需外包代销；扁平化设计，直接针对投资者需求；为投资者带来高于银行储蓄利率的收益，资管能力强；服务注重用户体验，如赋予社交化属性和融入娱乐元素。“一切业务都可以互联网化，包括通道业务。传统金融机构可适当地放低门槛，覆盖单位体量较小的客户。”他说。

　　“互联网金融打破了时空限制，将金融与商业、生活、社交密切联系起来，引领了一场渠道革命，用户可以随时随地触及金融，金融与社交的边界越来越模糊。”陈龙表示，大数据能够提高金融体系的透明度，云计算帮助金融机构更好地服务客户。

　　为期货业插上互联网“翅膀”

　　在此次培训中，不少期货公司高管认为，互联网能够在一定程度上提高期货经纪业务的效率，扩大客户群体，因为互联网是年轻人的“地盘”，他们是期货市场的新生力量。一些券商系期货公司老总表示，券商在互联网服务上比期货行业起步早，做得更好。因此，期货公司应向券商学习，充分发挥互联网的服务优势，提升服务质量。

　　那么，期货行业该如何插上互联网“翅膀”？对此，陈龙表示，期货业拥抱互联网金融的发展空间很大，未来将是更多金融场景和需求的结合，是期货产品与商业需求的结合，风险控制可以与很多场景结合。所谓场景化，就是打通投资和消费的场景，更好地满足用户需求，增强用户黏性。陈龙认为，各种互联网技术将使期货公司与客户需求贴得更近，期货账户的操作便利度也将更高。

　　安信证券研究中心副总经理赵湘怀认为，在细分客户群体特点如年龄、收入结构方面，大部分券商和期货公司都比较薄弱。“通过先进的风控技术和大数据的结合，金融机构可走到客户面前，到客户所在场景中了解他们的需求。”宜信公司高级副总裁刘大伟表示，期货公司在进行风险管理时，可从信息流、资金流、物流等方面和大数据技术结合。

　　“但对很多传统金融机构来说，现在谈大数据还为时尚早。一方面是客户数量少，信息积累的时间不够长；另一方面是相关技术还没跟上，信息搜集的维度不够广。”刘大伟建议，各金融机构可根据自身业务和战略部署做好目标客户定位，选择性搜集信息，尽早开展有质量的大数据搜集工作。

　　王清若表示，传统金融机构的互联网金融战略可包括组织架构改革、技术体系改革、业务发展规划、产品设计改革、与互联网企业合作。“传统金融机构的主要业务模式无需调整，通过成立专门的互联网金融事业部，在考核制度、管理模式、组织调整和理念革新等方面引入互联网基因，培养互联网业务的土壤。”他说。

　　在具体业务发展战略上，王清若列出了三点解决方案：一是以网页版、手机版、APP客户端等多种形式使开户业务线上化；二是通过金融产品商城、网上营业厅、非现场开户和在线服务实现线上全业务模式；三是丰富创新业务，利用社交平台、专业平台和电商平台等拓展多样化渠道。此外，他提出还可扩大与互联网社交软件的接触与合作。

　　互联网金融带来标准化、透明化服务

　　据期货日报了解，作为业内较早抢占互联网“高地”的传统金融机构，中山证券通过构建网络金融生态圈，连接更多互联网企业形成网状结构，为生态圈用户提供各种场景服务解决方案；重点输出网络投顾和网络融资两项专业能力，打造泛金融产品融资平台和网络财富管理平台，赢得了中小客户和中小企业的青睐。

　　“我们的许多产品都无特别惊艳之处，但通过消除中小客户的信息不对称，提供标准化和透明化服务，吸引了大量客户放心使用。”中山证券副总裁马刚表示，以用户场景思维设计产品，以标准化思维运营产品，以量化方式使流程标准化，是成功的关键所在。

　　马刚认为，传统金融机构要尊重用户场景，站在用户立场思考问题，优化品类和种类，始终围绕基本服务，做到最周全。另外，还要重视产品运营，通过全国统一报价，使价格标准化。中山证券专门成立了互联网金融客户服务中心，实现7×24小时服务。

　　“互联网金融的商业模式不只是开户和营销，繁琐流程的简化对证券公司和期货公司的服务提出了更高要求。”马刚表示，随着前端变得越来越简单，金融机构越早布局互联网越好。但无论采取哪一种商业模式，长期持续发展的关键仍在于合规。

　　马刚建议，传统金融机构并不一定要推动现有业务转型，因为转型往往会出现阵痛。有实力的机构可选择用资本力量去孵化新团队，待新团队快速成长之后，再找合适的时机整合资源，实现“母子融合”。他认为，传统金融机构亟待改变经营模式，通过互联网提升竞争力，而证券和期货行业的从业人员也须尽早转型。