[转] 银监会：部分理财产品运作不规范 行业存三问题
昨日，中国银行业协会理财业务专业委员会成立。在成立大会暨中国银行业理财峰会论坛上，银监会纪委书记杜金富表示，截至今年三季度，我国银行理财产品余额已接近7万亿元，但仍存在理财产品运作方式不规范等三大问题。
理财产品余额高速增长
目前，市场上的银行理财产品分为保本和非保本两种。保本理财主要投资货币市场，纳入银行表内统计，计提相应拨备；非保本理财则放在表外。
杜金富昨日表示，自2005年以来，我国银行理财产品得到了快速发展，年平均规模增长接近100%。截至2012年9月末，银行理财产品余额6.73万亿元，比2011年末4.59万亿元增长近47%。2012年前三季度，中国社会融资规模11.73万亿元，银行理财产品占同期社会融资规模比例的18%。
杜金富称，据统计，2011年，全国160家银行为客户实现投资收益达到1750亿元，明显高于同期储蓄存款利率。与此同时，银行理财产品通过募集资金投资债券、股票以及各类项目等直接融资工具，成为连接居民储蓄资金和直接融资的桥梁，对改善我国社会融资结构发挥了不可替代的作用。
行业存在三大问题
在肯定理财产品取得成绩的同时，杜金富称，部分银行董事会和高管层对发展理财的认识不够，没有从银行未来经营转型、提升核心竞争力方面制定理财业务的战略定位，统筹规划未来发展；部分机构仍存在不规范的理财产品运作方式；个别银行存在不当宣传、信息披露不充分、投诉处理不及时、内控管理不严等问题。
事实上，理财业务今年被监管层视为与平台贷款、房地产贷款、影子银行并驾齐驱的四大重点风险源。
银监会去年曾下发《商业银行理财产品销售管理办法》，该办法今年1月1日起正式施行，其中规定商业银行销售理财产品时需对理财产品实行分级管理，并不得变相高息揽储。
此前，中国银行董事长肖钢曾撰文称目前银行发行“资金池”运作的理财产品，由于期限错配，要用“发新偿旧”来满足到期兑付，本质上是“庞氏骗局”。这篇文章在金融界引起极大关注。
发布销售自律工作约定
在昨天的论坛上，银行业协会理财业务专业委员会还发布了《关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定》， 其中要求银行建立科学严密的风险管理和内控体系、全面充分揭示产品风险、加强理财产品销售人员管理等。
杜金富也表示，理财产品的销售方要采取多种方式加强对银行理财产品知识宣传和对理财产品风险的提示，加强金融消费者保护，促进银行业健康有序发展。
据悉，截至目前，“一行三会”都设立了各自的金融消费者权益保护部门。但由于国内尚没有专门针对金融消费者权益保护问题的法律出台，这些部门能否起到保护消费者权益的作用仍有待检验。有分析认为，各部门分业监管而缺乏统一长效的协调机制，可能出现“踢皮球”的状况，消费者利益无法得到切实保护。
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